¿Qué bancos cobran menos intereses en préstamos en México?
Si estás precisando un crédito, primero que nada detente a pensar. Es muy importante que analices los costos, en específico las tasas de interés. No querrás pagar elevadas cuotas en el futuro por no haber sido paciente.
Para que esto no te ocurra, el siguiente artículo está dedicado a brindarte todo lo referido a cuáles son los bancos que cobran menos intereses en préstamos en México. Entre ellos podemos mencionar al BBVA, Santander, etc. Veamos en detalle qué entidad bancaria ofrece la mejor opción.
¿Cómo determina un banco la tasa de interés en un préstamo?
No existe una respuesta concisa a esta interrogante. Los bancos y entidades financieras, establecen los intereses según una serie de diferentes aristas, como el tipo de crédito, si es personal o hipotecario, la cantidad solicitada y los plazos en los que el solicitante acuerda que lo devolverá.
En base a cada uno de estos aspectos, se determina la tasa de interés, pero no hay un concepto preciso u ecuación para explicar el procedimiento en sí. Por otra parte, los prestamos se basan en el historial crediticio de cada persona.
Si tiene un buen o excelente perfil, seguramente accederá a tasas especiales, a diferencia de quien posea uno malo. Este sector, deberá aceptar pagar intereses muy altos, puesto que implica un riesgo mayor para la entidad prestataria.
Debido a esto, para conocer los bancos con menos intereses en prestamos en México, es necesario realizar un análisis comparativo con las entidades más conocidas en materia financiera.
¿Cuál es el banco que cobra menos intereses?
Antes de solicitar un crédito, verifica que el Costo Anual Total (CAT) no sea mayor al 50%. Si fuese superior, no será para nada conveniente, ya que roza los niveles de usura. A continuación, veamos en detalle cuál es el banco que cobra menos intereses en préstamos:
Citibanamex
Es una entidad con un importante respaldo financiero que desde el siglo pasado ofrece sus servicios en todo México. Cuenta con todo tipo de préstamos. Sus tasas de interés fijas varían desde 14% hasta 40%, según el perfil crediticio del solicitante y demás características.
En cuanto al CAT, el porcentaje es de 27,5%, siendo uno de los más bajos otorgados por los bancos. Por ello, muchos mexicanos recurren a esta entidad para solicitar préstamos personales y tarjetas de crédito. También se destaca por brindar un monto máximo de $750.000 y la comisión de apertura es de 2.5% (+IVA).
Santander
Esta entidad bancaria se destaca por proporcionar créditos en efectivo. Asimismo, dispone de préstamos nómina y otros productos financieros interesantes como líneas de crédito exprés. Es uno de los bancos que cobra menos intereses en préstamos en 2022:
- Tasa de interés fija: 8.69 a 45%
- CAT: 48%
A diferencia del Citibanamex, el monto máximo que ofrece Santander es de hasta $1 millón de pesos, mientras que tiene una comisión por apertura de 1.75% (no incluye el IVA).
BBVA
Es otra entidad bancaria que se destaca tanto por su trayectoria, como por facilitar a sus clientes préstamos con intereses bajos, aunque son un poco más altas que las ofrecidas por Santander y Citibanamex: 25,7% a 45,7%.
El Costo Anual Total que ofrece el BBVA en los créditos personales es del 35,3%. La cantidad máxima que presta es de $750.000 y su comisión por apertura es del 2,5%. También brinda préstamos para autos.
Banorte
Fundado en 1899 en Monterrey, Banorte es uno de los bancos con menor tasa de interés en préstamos en México. Sin embargo, sino eres cliente de esta institución, no podrás acceder a las mejores promociones en materia de financiamiento. Los costos que manejan son:
- Tasa de interés fija: 13% a 45%
- CAT: 38,4%
- Monto: hasta $500.000
- Comisión por apertura: 1% (no incluye el IVA).
HSBC
Al igual que Santander, este banco también presta hasta $1 millón de pesos. Igualmente se destaca porque los plazos de amortización son de hasta 60 meses. En cuanto a las tasas de interés (fijas) que maneja tenemos que va desde un 29% a 46%.
Si te interesa solicitar un préstamo con el HSBC, puedes hacerlo sin mayores complicaciones desde su sitio web, aunque, es un requisito que poseas un historial de crédito adecuado para contratarlo. El CAT de este banco es del 35,5% y su comisión de apertura de apenas 1,5%.
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¿Cuál es la financiera que cobra menos intereses?
Si prefieres solicitar un préstamo con una entidad financiera, podemos mencionar algunas como Crezu cuyo CAT es de 36% (máximo). Solo ten en cuenta que en estos casos, los montos que otorgan son muchísimo más bajos que los de los bancos. Por ejemplo, Crezu solo presta hasta $150.000. En cuanto a su tasa de interés, no es indicada en su web, ya que varía según el prestamista.
AndaCrédito, es otra propuesta interesante. Es una financiera que cobre intereses bajos. Su tasa anual mínima es de 12% y máxima de 1,500%. También solo puedes pedir $150.000 como máximo y lo devuelves en un período de hasta 4 meses.
¿Cuál es el mejor banco para pedir un préstamo?
Según la comparativa que realizamos anteriormente, Citibanamex se destaca por encima del resto si nos enfocamos únicamente en la tasa de interés y Costo Anual Total (CAT). Sin embargo, para responder esta pregunta, es necesario realizar una evaluación mucho más exhaustiva, puesto que como dijimos en un principio, esto depende de una serie de cuestiones que van desde el monto, plazo, historial crediticio, entre otros.
En contraposición con Citibanamex, encontramos a BanCoppel y Banco Azteca, cuyas tasas son realmente elevadas, superando el 70%. Cabe indicar, que este último no publica un rango preciso de sus tasas, solo una tasa fija de interés anual ordinaria del 52,5%.
¿Cómo encontrar bancos con menos intereses en préstamos?
A la hora de buscar una entidad bancaria que preste dinero a intereses bajos, es aconsejable tener a la mano ciertos conocimientos. Por ejemplo, debes saber que un crédito a largo plazo tendrá una mayor tasa de interés.
Por lo tanto, para hallar un banco que cobre menos intereses tendrás que tener esto en consideración. El CAT y las comisiones de apertura también son otros aspectos que te ayudarán a encontrar la mejor opción.
Es aconsejable que te enfoques en una institución que te ofrezca confianza, seguridad y rapidez en el proceso de solicitud. No solo busques los intereses más bajos al pedir un préstamo.
Además, una vez que empieces a devolverlo, paga siempre a tiempo. De esta manera, evitarás cargos por mora. Finalmente, recuerda revisar tu historial crediticio. Así sabrás si la propuesta, es realmente acorde a tu perfil.
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