Préstamos a plazos
En materia financiera, podemos encontrar una amplia gama de productos. Tenemos las líneas de crédito, los micropréstamos y los préstamos a plazos. Es importante conocer sus respectivas características para solicitar la opción que más se acomode a tus necesidades.
Las mejores ofertas de préstamos a devolver a plazos
Te presentamos un listado completo de las mejores opciones de préstamos online a plazos en España, te contamos cómo solicitarlos y qué requisitos necesitas. Algunos de estos créditos los puedes solicitar con asnef, incluso sin nómina.
50€ - 1000€ ALTA APROBACIÓN
100€ - 10.000€ ADMITE ASNEF
100€ - 400€ EN 10 MINUTOS
1000€ - 10.000€ Acepta Asnef
200€ - 2000€ Acepta Asnef
Qué son los créditos a plazos y cómo funcionan las cuotas
Son un producto financiero que consiste en devolver el monto de dinero solicitado en una cantidad determinada de cuotas mensuales. Tú eres quien decide en cuánto tiempo puedes pagar el crédito a plazos.
Antes de firmar el contrato, toda esta información es aceptada por ambas partes. Principalmente, el prestatario es el responsable de abonar cada cuota, de lo contrario, se le aplicarán interés por pago retrasado y su historial crediticio se verá afectado.
En los casos en que los préstamos a plazos online son de un monto bajo, es posible cancelarlos en un mes, mientras que si se trata de una cantidad elevada, entonces, la duración puede ser de hasta 8 años, aunque esto dependerá de la financiera.
Importante: antes de solicitar un crédito a plazos, ten en cuenta el dinero que requieres. En base a ello, precisa el tiempo en el que estás seguro de que podrás devolverlo.
Características de los préstamos a devolver a plazos
A consecuencia de los procesos de digitalización existentes en el ámbito financiero cuando han irrumpido los préstamos online a plazos. Una solución que permite obtener liquidación inmediata y pagarlo cómodamente a medida que dispongamos de la liquidez suficiente como para afrontar los plazos.
En el momento de solicitar uno de estos préstamos a plazos es posible escoger el importe en cuestión. Así como el plazo en el que se desea llevar a cabo al pago. En la mayoría de las ocasiones es posible devolver el dinero en cuotas que oscilan desde los 12 meses hasta los 6 años. Ofreciendo la opción de poder llevar a cabo la devolución de manera directa en nuestra tarjeta de crédito o de débito.
El principal aspecto que caracteriza a un crédito online a plazos es la posibilidad de devolver el dinero en partes o de forma fraccionada. Esto permite que tu situación financiera no se vea afectada. Igualmente, vale la pena destacar las siguientes características de los créditos financiados:
- Puedes reembolsar el capital a la entidad financiera o prestamista de una manera más flexible, aunque esto implica que pagarás un cierto porcentaje de intereses.
- Te permite seleccionar el periodo de devolución que más convenga, por lo que es posible escoger un préstamo a largo plazo.
- Son inmediatos y no requieren de interminables papeleos bancarios.
- Posibilidad de obtención si apareces en el ASNEF, al igual que si no tienes nómina.
Tipos de préstamos personales a plazos online
Existen tres tipos de créditos personales a plazos en línea. Cada uno se define según el tiempo en el que se tiene la intención de devolverlo. Estos son:
Créditos a corto plazo
La devolución va de 30 a 60 días (1 o 2 meses). Pueden ser considerados como micropréstamos, puesto que son buscados en casos de emergencia ya que son de montos bajos.
Créditos a mediano plazo:
El vencimiento de la devolución comienza a partir de 3 meses. Son cantidades un poco más altas que las anteriores, por lo que se necesita más tiempo para terminar de cancelarlo.
Préstamos a largo plazo:
como su nombre lo indica, son aquellos que se contratan para ser devueltos después de un largo tiempo. Van desde 12 meses hasta 8 años (en algunos casos pueden pagarse en 10 años). Son solicitados para financiar coches, refacciones de la vivienda, etc.
Dato: las tarjetas de crédito también son consideradas como una especie de préstamo a plazos. Con ellas, puedes utilizar una cierta cantidad de dinero y devolverla en un cierto tiempo. Igualmente, tenemos las líneas de crédito y los préstamos a plazos con aval. Estos últimos requieren de un objeto que actúe como garantía del dinero solicitado. Si no devuelves el monto prestado, entonces podrías perder la totalidad del bien.
Requisitos de los créditos a plazos con o sin ansef
Como son otorgados por entidades financieras online, los requisitos de los créditos a plazos son simples y no suelen tener tantos obstáculos para ser conferidos. Principalmente, te solicitarán lo siguiente:
- Ser mayor de 18 años.
- Poseer DNI y/o NIE vigentes.
- Contar con un domicilio en España.
- Cuenta bancaria y teléfono móvil a tu nombre.
- Un correo electrónico y un teléfono de contacto
- Percibir ingresos mensuales para afrontar la cuota mensual.
- Fotocopia de la declaración de Hacienda
- No estar incluido en ASNEF o RAI. No obstante, en nuestro comparador puedes encontrar entidades que si ofrecen préstamos a plazos estando en ASNEF.
- No tener deudas impagadas.
Algunas financieras pedirán que no figures en el ASNEF. Procura revisar este requisito antes de firmar el contrato. Ten presente que otras condiciones variarán según las políticas de cada entidad. Es posible que se sumen otros a los anteriormente mencionados.
Los requisitos son sencillos y el proceso de solicitud de un préstamo a plazos no te llevará más de 10 minutos por regla general. En Necesito Dinero Urgente te lo ponemos fácil, mostrándote las mejores ofertas que se ajustan completamente a tus necesidades.
¿Cómo solicitar un préstamo a plazos online?
Antes de realizar el trámite, es aconsejable que analices y compares entre varias opciones de préstamos a plazos. Si ya escogiste el mejor, el procedimiento es muy fácil:
PASO 1. Completa con el formulario de solicitud tus datos personales e información bancaria. Casi todas las webs de los prestamistas poseen un simulador. Utilízalo para conocer el monto mensual que abonarás.
PASO 2. Una vez que el pedido de préstamo se procese, la financiera revisará la petición y en minutos conocerás si el crédito fue aprobado.
PASO 3. Si todo sale en orden, deberás enviar la documentación solicitada (requisitos).
PASO 4. Finalmente, la entidad te contactará telefónicamente o por mensaje de texto para confirmar la información brindada. Luego, procederá a realizar la transferencia del monto solicitado a tu cuenta bancaria. Así es como solicitas un préstamo a plazos en línea.
Intereses de los créditos rápidos a plazos
Aunque estos tipos de préstamos son muy favorables, hay que considerar que las tasas de interés de los créditos a plazos rápidos son más elevadas que otros. Se debe a que el dinero lo recibes prácticamente al instante y tu escoges los plazos.
La idea es hacer un balance entre cada aspecto para lograr amortizar el préstamo de la mejor forma. Sin embargo, no es posible determinar concretamente cuál es el tipo de interés de un microcrédito a plazos, puesto que varía según la financiera.
Un ejemplo que podemos darte para que tengas una idea al respecto, es el siguiente:
- Si solicitas 5.000 € a devolver en 24 meses y la TAE es de 79,6%, la cuota mensual sería de unos 362 €.
Por otro lado, el interés también se puede ver afectado por la cuantía y si requiere de garantías o avales (aplica cuando son hipotecas). También es importante que estés al tanto de que realizar varias solicitudes de préstamos en diferentes financieras puede afectar tu historial crediticio.
Cómo se hace el pago en cuotas del préstamo
Como te hemos comentado anteriormente, los préstamos a plazo son 100% transparentes y siempr sabras cuánto tienes que pagar cada mes. Además, podrás decidir cuándo quieres hacerlo.
Por ello, y para que tú sólo te preocupes de lo importante, el pago de la cuota mensual se realiza de manera automática con cargo a la tarjeta de débito o crédito que tú hayas establecido, en la fecha que haz acordado pagar.
Si lo prefieres, también puedes hacer el pago a través de una transferencia o una domiciliación bancaria.
Ventajas y desventajas de los créditos financiados a plazos
Como todo producto financiero, hay ciertos aspectos favorables y otros no tanto. Analicemos las ventajas y desventajas de los créditos financiados:
| Ventajas | Desventajas |
|---|---|
| Posibilidad de pedir cantidades de dinero elevadas y plazos de devolución largos. | Intereses elevados. Procura comparar entre varias entidades para ver cuál tiene la mejor tasa de interés. |
| No es necesario tener una nómina. Si eres autónomo o pensionista con ingresos mensuales puedes solicitar un crédito financiado. | Si pagas fuera de tiempo, se te sumarán cargos por incumplimiento. |
| En la mayoría de los casos, no requieren de aval o garantía | Los préstamos a 3, 6, 30, 40 o 60 meses exigen que presentes ingresos económicos periódicos. |
Otra de las ventajas que vale la pena mencionar, es que son fáciles de tramitar. Como son préstamos a plazos online, en instantes la solicitud será aprobada, por lo que en horas podrías recibirlo en tu cuenta bancaria. Asimismo, son sin comisiones de apertura. Eso sí, no olvides pagar las cuotas en tiempo y forma, de lo contrario, deberás abonar un extra por ello.
Puntos fuertes de los prestamos a plazos:
Los principales puntos positivos de los préstamos a plazos, como acabamos de comentar, son la rapidez, la efectividad, además de la sencillez, la comodidad y la disponibilidad, sin olvidarnos de la flexibilidad que nos ofrecen para obtener la cantidad que deseamos y pagar en los plazos que mejor nos vengan.
Servicio rápido y sencillo:
Necesito Dinero Urgente ofrece un servicio fácil y eficiente para satisfacer tus necesidades financieras. Simplemente eliges la cantidad que necesitas y te presentamos las mejores opciones de préstamos. Obtén un crédito sin complicaciones y desde la comodidad de tu hogar, incluso si estás en la lista de ASNEF o no tienes nómina.
Eficacia y velocidad:
Los préstamos a plazo disponibles en Necesito Dinero Urgente están siempre listos para ti. En menos de 10 minutos, tendrás el dinero en tu cuenta bancaria. Solo elige la opción que mejor se adapte a tus necesidades y completa el formulario.
Comodidad:
No te gusta la idea de visitar el banco y lidiar con papeleos y trámites? Con Necesito Dinero Urgente, puedes solicitar un préstamo en línea desde la comodidad de tu hogar con solo usar tu teléfono móvil. En solo unos minutos, tendrás el dinero disponible.
Disponibilidad y flexibilidad:
Estamos disponibles las 24 horas, los 7 días de la semana, incluyendo festivos y puentes, para atender tus necesidades financieras. Ofrecemos las mejores opciones de préstamos rápidos, flexibles y adaptables a tus necesidades, tanto en cantidad como en plazos de pago.
- Solicita entre 100, 500, 1000 y hasta 50,000 euros
- Paga entre 2 y 12 meses
- Tu crédito será aprobado en menos de 24 horas
- TAE mínimo es del 0% y máximo es de 2424,60%
Preguntas frecuentes
¿En cuánto tiempo obtengo un crédito a plazos online?
Depende de varios aspectos. Uno de ellos es el tipo de préstamo solicitado. Hay algunos que son de rápida obtención y otros no. Un factor que entra en consideración en relación al tiempo en el que obtienes un crédito a plazos online, es si eres cliente de la entidad. De ser así, el procedimiento será mucho más ágil.
¿Qué hago si no puedo pagar una cuota del préstamo a largo plazo?
Deberás hacerte con los cargos por los intereses de mora e incumplimiento del pago según lo indique el contrato. Si no puedes pagar una cuota de tu préstamo a largo plazo, la financiera reportará el problema ante el ASNEF. Incluso, si la situación pasa a mayores podrían emprender acciones legales en tu contra.
¿Puedo pagar una cuota de forma anticipada de mi microcrédito a plazos?
En realidad, siempre podrás pagar una cuota anticipadamente de un microcrédito a plazos, sin embargo, la cuestión está en si habrá cargos adicionales por ello. Consulta con tu prestamista al respecto.
¿Puedo solicitar un préstamo a plazos con ASNEF?
Sí, es posible obtener un préstamo a plazos estando en el listado de morosos como el ASNEF. No obstante, ten en cuenta que esta situación implica un riesgo para el prestamista, por lo que el tipo de interés, que ya de por sí es alto, será aún mayor. Además, seguramente, la entidad financiera te solicite cumplir con otros requisitos que te permitan demostrar tu capacidad de pago.
Por qué utilizar inforequisitos para encontrar el mejor préstamo a plazos
Necesito Dinero Urgente es una empresa financiera tecnológica, lo que significa que es capaz de democratizar el acceso al financiamiento, ya que la mayoría de nuestros productos financieros no necesitan mayor información crediticia de nuestros clientes.
Según la Ley 22/2007, que trata sobre la comercialización a distancia de servicios financieros y la Ley 16/2011 que contiene información sobre los contratos de créditos al consumo, empresas como la nuestra están habilitadas para facilitar servicios financieros, de manera más sencilla y rápida que la banca tradicional.
Esto permite que, normalmente, casi cualquier persona que necesite obtener financiamiento lo pueda conseguir de manera rápida, segura y transparente.